البنوك في تركيا
تعتبر البنوك الركيزة الأساسية في اقتصاد كل دولة لما توفره من تواصل بين الدولة والأفراد والشركات من خلال جمع الأموال وتحويلها والاستثمار فيها في القطاعات المختلفة بما يضمن النمو الاقتصادي، وتشتهر تركيا بنظامها المالي الذي يشكّل عامل جذب لكثير من المستثمرين لما يقدّمه من خيارات متنوعة حيث تتوفر البنوك الإسلامية والإلكترونية، كما يقدم مجموعة واسعة من الخدمات مثل القروض وبرامج الحصول على الجنسية وغيرها، وبالتالي فإن التعرف على البنوك وفهم آلية عملها خطوة ضرورية لكل مستثمر، سنتحدث في هذا المقال عن أهم البنوك في تركيا، وعند الخدمات التي تقدمها، وبعض المعلومات التي تفيد كل أجنبي يرغب في فتح حساب مصرفي في تركيا، إذا كنت من المهتمين يمكنك متابعة القراءة.
خدمات البنوك في تركيا
تمنح البنوك التركية العديد من الخدمات لتشجيع الاستثمار في تركيا، يمكن أن نذكر منها:
فتح الحسابات البنكية لغير المقيم
في تركيا لا تقتصر ميزة فتح الحساب البنكي على المقيم داخل تركيا فحسب بل تسمح حتى للأجنبي غير المقيم بفتح حساب، حيث تقدم الكثير من التسهيلات فلا يحتاج سواء لتقديم جواز السفر والرقم الضريبي التركي وإثبات لعنوان السكن.
تقديم قروض عقارية للمستثمرين
تقدم البنوك التركية ميزة الحصول على قرض لشراء عقارات وذلك بهدف زيادة الإقبال على الاستثمار العقاري وتسهيله على الأجانب، ومن الأمور التي يجب أخذها بالحسبان مايلي:
- أن مدة سداد القرض تتراوح من 3 إلى 15 عام بحسب حجم القرض.
- يتم منح فائدة سنوية للبنك قدرها من 4.5 إلى 7.5%
- لا تموّل البنوك التركية أكثر من 70% من قيمة العقار
وتختلف الشروط وعروض القروض باختلاف البنك
التعامل بالعملة الأجنبية
تسمح البنوك التركية بسحب وتحويل وإدارة الأموال بالعملات المختلفة مثل الدولار الأمريكي واليورو والليرة التركية وغيرها.
السماح بالتحويلات الرقمية
من أجل تسهيل الإجراءات على المستثمرين المقيمين خارج تركيا تقدّم البنوك خدمة تحويل وإدارة الأموال على الإنترنت أو بعض تطبيقات الهاتف.
منح الجنسية التركية
توفر تركيا الكثير من التسهيلات للمستثمرين الأجانب الراغبين في الحصول على الجنسية التركية، من هذه التسهيلات البرامج التي تقدمها البنوك، حيث يُمنح المستثمر وعائلته الجنسية التركية في حال إيداعه لمبلغ لا يقل عن 500 ألف دولار أمريكي في البنوك التركية بشرط عدم سحب أو تحويل المبلغ لمدة 3 سنوات على الأقل.
قد يهمك: أفضل موقع لبيع العقارات في تركيا
أنواع البنوك في تركيا
يتميز النظام المالي التركي بتنوع خدماته ومؤسساته، مما يضع المستثمرين أمام خيارات عديدة وواسعة، يمكن أن نذكر منها مايلي:
البنوك الحكومية
هي بنوك خاصة بالحكومة، تتميز بانتشار فروعها في جميع مدن تركيا وبتقديمها قروض لتمويل المشاريع بأقل الفوائد، وتعتبر الأفضل لإيداع مبلغ هدفه الحصول على الجنسية التركية.
ومن أهم البنوك الحكومية في تركيا:
- بنك زراعات التركي: وهو أقدم وأكبر بنك حكومي في تركيا، وهو واحد من أكثر البنوك التي تتمتع بموثوقية عالية.
- بنك وقف التركي: ثاني أكبر بنك حكومي في تركيا، ويتميز بتقديمه قروض عقارية تنافس باقي البنوك.
- بنك خلق التركي: وهو ثالث أكبر بنك حكومي في تركيا، يتميز بتركيزه على دعم المشاريع المتوسطة والصغيرة.
البنوك الخاصة
هي بنوك لا تتبع للحكومة وإنما لشركات أو أفراد، تتميز بسرعة الإجراءات ودقة وجودة الخدمات المقدّمة، تعتبر الأفضل لتمويل المشاريع الكبيرة أو التحويل والإدارة من الخارج لاهتمامها الكبير بتقديم الخدمات للأجانب.
ومن أهم البنوك الخاصة في تركيا:
- بنك غارانتي التركي: ثاني أكبر بنك في تركيا من حيث الأصول، يتميز بقروضه المنافسة وخدماته الإلكترونية المتقدمة.
- بنك أك التركي: من أكبر البنوك في تركيا، يتميز بسهولة وسرعة التحويلات المالية بين تركيا وباقي الدول.
- بنك يابي كريدي التركي: وهو ثالث أكبر بنك خاص في تركيا، يتميز بخدمة فتح الحساب دون الحاجة لإثبات الإقامة.
البنوك الإسلامية
تعتبر أفضل اختيار للمستثمرين الباحثين عن تمويل بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث تعتمد بعض الطرق الشرعية بدلاً من تحقيق فوائد أو ربا من المبلغ الممول، وهي كالتالي:
- إما أن يشتري البنك العقار ويبيعه بالتقسيط للمستثمر مع هامش ربح ثابت متفق عليه، وهنا لا يعتبر الربح ربح فائدة وإنما ربح بيع.
- أو يدخل البنك والمستثمر كشركاء في المشروع ومع الوقت يستطيع أن يشتري المستثمر حصة البنك.
- أو عن طريق شراء العقار وتأجيره للمستثمر لمدة معينة ثم يتم تحويل الملكية إلى المستثمر بعد نهاية المدة المتفق عليها.
ومن أهم البنوك الإسلامية في تركيا:
- بنك كويت ترك: يعد من أقدم البنوك التركية، ويتميز في دعم برامج الحصول على الجنسية.
- بنك البركة التركي: هو أول بنك إسلامي مرخص في تركيا، يتميز بخبرته الطويلة في التمويل التشاركي.
- بنك زراعات كاتليم التركي: هو بنك حديث نسبيا تأسس عام 2015 وهو أول بنك حكومي إسلامي في تركيا، يتميز بموثوقيته العالية.
البنوك الإلكترونية
هي بنوك تعتمد الخدمات الرقمية وتطبيقات الهاتف الذكية بالكامل دون وجود أي فروع أخرى لها، تعتبر مناسبة للراغبين في فتح حساب عن بعد.
ومن أهم البنوك الإلكترونية في تركيا:
- بنك إنبارا: وهو أول بنك رقمي في تركيا، ويتميز بعدم وجود أي رسوم لفتح الحساب أو رسوم شهرية.
- جيبت تي إي بي: وهي منصة رقمية توفر الخدمة البنكية، تتميز بتحويلاتها المجانية.
- كولاس: وهو فرع رقمي لبنك زراعات كاتليم الإسلامي تم افتتاحه لتسهيل فتح الحسابات البنكية، يتميز بتوافقه مع الشريعة الإسلامية وبموثوقيّته لأنه معتمد من قبل الحكومة.
لا تتردد بزيارة: العاصمة التركية أنقرة: معلومات هامة عنها
كيفية فتح حساب بنكي في تركيا للأجانب
من أجل فتح حساب بنكي يتم التوجه إلى البنك وتقديم الوثائق التالية:
- صورة عن جواز السفر مع نسخة مترجمة للتركية
- الرقم الضريبي التركي الذي يتم استخراجه من موقع دائرة الضرائب التركية الرسمي، حيث يطلب من المستخدم أن يملأ استمارة الكترونية تحوي معلومات عنه ثم يتم استخراج الرقم الضريبي.
- إثبات للسكن أو العنوان مثل فاتورة كهرباء أو عقد إيجار أو طابو، وللأجانب غير المقيمين يقبل عقد فندق أو دعوة من شخص مقيم.
تختلف هذه الوثائق من بنك لآخر قد تطلب وثائق إضافية مثل تصريح الإقامة أو إثبات دخل أو وجود رقم هاتف محلي.
- بعد تقديم الوثائق يتم توقيع استمارة تكتب فيها جميع البنود والشروط للموافقة على فتح الحساب، ومن ثم يتم استلام بطاقة خصم أو ائتمان خاصة بالبنك
- بعد استلام بطاقة الخصم يتم تفعيل البطاقة عن طريق الصرافات الآلية في البنك وتعيين كلمة السر، بعدها يمكن التسجيل في الموقع الإلكتروني للبنك أو في التطبيق، كما يتم ربط البطاقة برقم الهاتف المحمول لتفعيل خدمة الرسائل النصية.
وبالنسبة لفتح الحساب عن بعد
- قد يحتاج فتح الحساب عن بعد في البنوك العادية لتوكيل شريك قانوني يمثّل المستثمر عن بعد ويقدّم الوثائق عوضاً عنه، ويمكن أن يُطلب توثيق هوية المستثمر عن طريق مكالمة فيديو.
- أما البنوك الإلكترونية فتوّفر إمكانية فتح الحساب عن طريق الموقع أو التطبيق دون الحاجة لزيارة البنك، وتطلب عادةً القليل من الوثائق مثل جواز السفر ورقم هاتف محلي.
يمكنك زيارة: منطقة سلطان أيوب في إسطنبول_دليلك الشامل
نصائح لفتح الحساب البنكي في تركيا
- اختر نوع البنك بما يتناسب مع احتياجاتك، إذا كنت ترغب بفتح حساب بأقصى سرعة فالبنوك الإلكترونية هي الأفضل، وإذا كنت تنوي الاستثمار في مشروع كبير وتحتاج لقَدر من الموثوقية يمكنك اختيار البنوك الحكومية أو الخاصة، أما إذا كنت ترغب بتمويل مشروعك بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية فيمكنك اختيار البنوك الإسلامية.
- استفسر عن الحد الأدنى لقيمة الإيداع المسموح فيها في البنك المختار وعن الوثائق المطلوبة لفتح الحساب، لأنها تختلف من بنك لآخر.
- يفضَّل استشارة محامي مختص أو توكيله لمتابعة الإجراءات، وذلك للتأكد من فتح الحساب وإيداع الأموال وبخاصة في المشاريع الكبيرة دون أي مشاكل.
- قم بنسخ الوثائق واحتفظ بها لضمان عدم ضياع أي وثيقة ووقايةً لأي تعقيدات.
- استفسر عن سعر الصرف، لأنه يتغير باستمرار ويختلف من بنك لآخر.
- في حال واجهت أي صعوبة في المستقبل يمكنك نقل حسابك إلى بنك آخر دون الاضطرار لفتح حساب جديد.
- إذا كنت من المهتمين في ادّخار مبالغ على المدى الطويل فإن بعض البنوك توفر خدمة فتح حسابات توفير ويتم تحويل الأموال إليها بشكل منتظم.
- في حال رغبتك بإنشاء شركة وتسجيلها قانونياً في تركيا يشترط بشكل أساسي فتح حساب بنكي باسم الشركة.
قد يهمك: فلل للبيع في تركيا
في الختام نستطيع القول أن البنوك تلعب دوراً كبيراً في تنشيط حركة الاستثمار في تركيا لما تقدمه من تسهيلات وخدمات متنوعة للمستثمرين وبخاصة الأجانب، وأنه على كل مستثمر التعرف على أهم البنوك في تركيا والخدمات المميزة لكل منها لضمان استثمار آمن، إذا كنت من المهتمين بالاستثمار في تركيا فإن شركة سداد تقدم أفضل عروض الأراضي في إسطنبول، بما يضمن لك استثمار ناجح وذو عوائد ربحية مرتفعة، لا تتردد بالتواصل معنا الآن على الرقم +905541103600
